소상공인 대출 3가지 신청방법
안녕하세요, 정과장입니다.
코로나 19 사태로 인해 소상공인 사장님들의 피해가 많이 발생하고 있습니다.
정부에서도 이러한 문제를 해결하고자 다양한 방식으로 소상공인 사장님들께 도움을 드리고자 하는데요, 그중 하나인 코로나 소상공인 대출 3가지 신청방법에 대해서 이야기 나누고자 합니다.
2020년 03월 25일부터 소상공인 시장 진흥공단을 통해 코로나 소상공인 대출 신청을 접수하기 시작했는데요, 시작하자마자 너무 많은 사람들이 신청을 위해 몰리게 되고, 그로 인한 업무 마비 등 적잖은 문제가 발생하였습니다.
이에, 정부 각 부처는 2020년 04월 01일부터 코로나 소상공인 대출 신청 방법을 3가지 창구를 통해 지원하겠다고 발표하였는데, 그 내용을 바탕으로 설명드리도록 하겠습니다.
다소, 글이 길 수도 있으나 소상공인 사장님들께서 코로나 소상공인 대출 신청 시 헛걸음하지 마시고 정확하게 알아보시고 가셨으면 좋겠다는 바람으로 본 포스팅을 작성하게 되었으니, 꼼꼼히 읽어보시고 준비서류 잘 준비하시어 코로나 소상공인 대출 신청 시 어려움이 없으셨으면 좋겠습니다.
자 그럼 저와 같이 코로나 소상공인 대출 3가지 신청방법을 아래와 같은 순서로 살펴보실 수 있도록 하겠습니다.
1. 대출 제한, 제외 대상이 아닌지 확인
2. 소상공인 기준 및 대출신청 자격요건에 부합하는지 확인
3. 신용등급 및 금액에 따른 신청 기관 검토
4. 준비서류 준비 및 대출신청
대출제한 대상
-코로나 소상공인 대출 신청방법에 대해 말씀드리기 전에, 코로나 소상공인 대출 신청 자격에 대해서 먼저 말씀드려야 할 것 같습니다.
- 혹여나 대출 제한 대상에 포함되신다면, 아쉽게도 신청을 하실 수 없거나 신청을 하셨더라도 해당이 안되시어 대출을 받으실 수 없는 경우가 발생할 수 있으니 미리 제한 대상 여부 및 대출 제한 기업 여부도 확인하시어 해당 여부를 먼저 판단하셨으면 좋겠습니다.
- 우선 대출 제한 대상은 아래와 같이 채무자가 다음 내용 하나에 해당하는 경우 대출신청이 제한됩니다.
-또한, 소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종도 정해져 있습니다. 다음은 소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종입니다. 해당하시는 업종을 영위하시는 경우 코로나 소상공인 대출 자격에 해당하지 않으시니 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.
- 단, '재난 및 안전관리 기본법'에 따른 특별재난지역(대구광역시, 경북 경산시, 청도군, 봉화군)에 소재한 사업장 중 보건업, 수의업, 법무 관련 서비스업, 회계 및 세무 관련 서비스업, 통관업, 감정평가업, 한약방, 약국에 한해서는 코로나 소상공인 대출 신청이 가능합니다.
- 그 외 대출 가능 자격
- 대출제한 기준 및 융자제외 대상 업종이 아니시고, 그외 대출가능 자격에 해당되신다면 소상공인 기준에 해당하시는지 여부를 확인하실 필요가 있을 것 같아서 준비해 보았습니다.
소상공인 기준
우선, 신청하시는 대상자분께서 소상공인 기준에 해당하셔야 코로나 소상공인 대출을 신청하실 수 있겠죠?
소상공인 기준은 연평균 매출액 + 월평균 상시근로자수로 판단하는데 내용은 아래와 같습니다.
1. 연평균 매출액
: 연평균 매출액은 주된 업종별 평균 매출액등이 '중소기업기본법 시행령'상의 소기업 규모 기준에 해당하는 기업이어야 합니다.
주로 많은 소상공인 분들께서는 도매 및 소매업을 운영하고 계시고, 그러한 경우 평균매출액 등이 50억 원 이하일 경우 소상공인으로 코로나 소상공인 대출을 신청하실 수 있습니다.
2. 연평균 매출액 산정방법
연평균 매출액이 얼마인지 산정하는 기준은 표준 재무제표 증명의 손익계산서 매출액을 기준으로 하는데요, 표준 재무제표 증명이 없는 경우에는 부가가치세 신고서 또는 사업장 현황 신고서(홈텍스 또는 세무대리인(신청인 이직 전 신고 시 본인 확인)의 매출액을 기준으로 합니다.
3. 상시근로자수
-상시근로자수는 주된 사업에 종사하는 상시근로자의 수가 5인 미만인 사업자를 소상공인으로 구분하고 있습니다. 여기서 주된 사업이라 함은 하나의 기업이 둘 이상의 서로 다른 사업을 영위하는 경우에는 평균 매출액의 비중이 가장 큰 업종을 주된 업종으로 하여 근로자수를 판단합니다.
-단, 제조업, 건설업, 운송업, 광업은 10인 미만인 사업장도 소상공인 기준에 부합하게 됩니다.
신청대상 자격조건
- 대출 제한, 대출 제외 업종에 해당하지 않고 소상공인 기준에 부합하신다면 마지막으로 아래와 같은 신청대상에 해당되셔야 코로나 소상공인 대출 신청을 하실 수 있습니다.
1. 우선, 코로나 19 관련 피해 기업이야 합니다. (단, 사업장이 특별재난지역(대구광역시, 경북 경산시, 청도군, 봉화군)에 소재한 소상공인은 적용을 제외합니다.)
2. 앞서 말씀드린 소상공인 기준(연평균 매출액 + 월평균 상시근로자수 기준)에 해당하셔야 합니다.
3. 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인 사업자로 사업자등록증(명) 상 개업일이 2020년 02월 13일 전이어야 합니다.
4. 영리 사업자에 해당하여야 합니다.(비영리 개인사업자 또는 법인, 조합이 아닐 것 / 법인 등록되어 있는 영리 조합의 경우 지원 가능(법인격 없는 조합 지원제외))
5. 정책자금 지원제외 업종이 아니어야 하며, 대출제한 사유에 해당하지 않아야 합니다.(상단 대출제한 대상 참조)
-긴 글을 읽으시느라 고생 많으셨습니다. 앞서 말씀드린 조건에 모두 부합하신다면 2020년 04월 01일부터 3가지 방법으로 대출을 신청하실 수 있는데요, 각 담당 기관별(시중은행, 기업은행, 소상공인 진흥공단) 기준으로 나뉘어 설명드릴 수 있도록 하겠습니다.
시중은행 대출 신청
- 2020년 04월 01일부터는 모든 시중은행을 통해서도 코로나 소상공인 대출을 신청할 수 있습니다.
- 신용등급이 1~3등급인 소상공 인분께서 3,000만 원 한도 내에서 신용대출을 받을 수 있습니다.
- 저금리(1.5%) 적용 기간은 1년이고, 소상공인 신용대출로서 신청 후 5일 내 대출을 받을 수 있고, 보증료 없이 대출이 가능합니다.
- 주의사항으로는 은행별로 기업신용대출 평가를 위한 내부 심사등급을 운용하고 있어 나이스 평가 정보의 개인 시용 평가 등급과 다소 차이가 있을 수 있습니다.
기업은행 초저금리 대출
- 기업은행에서도 2020년 04월 01일부터 대출신청을 받고, 4월 6일부터 심사를 개시할 예정입니다.
- 신용등급이 1~6등급인 소상공 인분께서 3,000만 원 한도 내에서 초저금리 대출을 받을 수 있습니다.
- 다만, 시행 초기인 4월 하순까지는 신청 접수가 몰릴 것으로 예상되어, 처리기간이 2~3주가량 소요될 수 있습니다.
소상공인진흥공단 경영안정자금
- 기존 소상공인진흥공단을 통해 신청했던 코로나 소상공인 대출은 줄 서기 등 불편을 해소하기 위해 2020년 04월 01일부터 홀짝제를 시행합니다.(생년을 기준)
- 대출한도는 업체당 최고 1,000만 원이며 사업장이 특별재난지역(대구광역시, 경북 경산시, 청도군, 봉화군)에 소재한 업체는 최대 1,500만 원까지 가능합니다.
- 소상공인진흥공단은 신용등급 4등급 이하인 소상공인을 대상으로만 진행되며, 신용등급이 높고(1~3등급) 대출신청금액이 3,000만 원 이하 신청인 경우에는 기업은행 초저금리 대출을 이용하도록 할 예정입니다.
소상공인 대출 3가지 방법 비교
- 코로나 소상공인 대출 신청방법 3가지를 위 표와 같이 쉽게 확인하실 수 있습니다.
- 각 기관별 신청 신용등급, 보증수수료, 한도, 대출기간, 금리 등이 상이하오니 꼼꼼히 확인하시고 신청하실 기관을 선택하시면 될 것 같습니다.
대출신청 서류 등
1. 신용등급 사전 조회
- 코로나 소상공인 대출 신청 전 신용등급을 사전 조회하여 본인에게 적합한 대출기관을 방문하시는 게 좋습니다.
- 온라인은 나이스 평가정보(http://www.credit.co.kr)로 접속하시면 4개월 1회 무료로 신용등급을 조회하실 수 있습니다.(공인인증서 필요)
- 오프라인은 소상공인 지원센터를 방문하시면 신용등급을 확인하실 수 있습니다.
2. 대출신청 서류
3. 필수서류
-필수서류는 소상공인진흥공단 방문 신청 기준 서류이며, 각 은행별로 요청 서류는 상이할 수 있습니다.
4. 선택서류
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5. 추가 요청 가능 서류
신청방법 요약
1. 대출 제한, 제외 대상이 아닌지 확인
2. 소상공인 기준 및 대출신청 자격요건에 부합하는지 확인
3. 신용등급 및 금액에 따른 신청 기관 검토
4. 준비서류 준비 및 대출신청
너무 글이 긴 관계로, 짧게나마 어떻게 진행하시면 될는지 요약을 해 보았습니다. 해당 요약글을 최상단에도 적어두어야 쉽게 이해하실 수 있을 거란 생각이 드네요.
아무쪼록 소상공인 사업자 분들 중 저금리 대출이 꼭 필요하신 분께서 혜택을 받아 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
이외에도 많은 정부지원사업에 대해서 보다 편하고 쉽고 이해하실 수 있도록 지속해서 포스팅할 수 있도록 할 테니, 많은 응원 부탁드립니다.
그럼, 또 인사드릴게요. 안녕~
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